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收益持续下降 P2P人气流失

 发布日期: 2015-01-12  来源:广州日报  点击次数:2419次

导 语:“目前不同的产品确实存在平台自身的信用风险,因为我国P2P行业监管尚处于空白状态,从过往P2P平台风险事件看,平台的信用风险仍然是投资者主要的关注点,不排除平台自借行为。”优选财富高级理财经理刘梦垚认为。


  P2P新模式抢滩互联网理财市场

  P2P理财

  一贯被认为是“高风险高回报”的网贷投资收益率在去年出现了直线下降的趋势。记者从网贷之家发布的《2014年中国网络借贷行业年报》中了解到,2014年网贷综合收益率为17.86%。而在2013年,这一数据为21.25%。

  数据显示,自2014年3月以来,网贷行业综合收益率呈现持续下跌趋势,截至上月底,网贷综合收益率跌至16.08%。

  多个位P2P(peer-to-peer)运营人士介绍,网贷收益率下跌的确较为明显,外部经济下行、监管收紧、行业洗牌等原因导致收益趋于理性,未来一年,网贷收益预期还将继续下行。投资者流失危机已经隐现。

  业内:

  收益趋于理性

  “收益率走低是整个外部经济下行决定的,项目方没有那么高的收益,利息(收益)自然支撑不起。”广东南方金融创新研究院联合创始人熊万高表示,“收益降低趋向理性,是网贷行业逐步走向规范化的标志,大势所趋。”

  网贷之家深圳地区负责人李锡对广州日报记者表示,2014年,行业内较多人预计监管政策会出台,为了规避政策风险,平台纷纷调整利率到一个相对合理的空间。其次,行业洗牌阵痛加剧,问题平台呈现较大规模倒闭提现困难等情况,有经验的大额投资者在考虑规避风险时,将资金转移到安全性好但收益低的平台。第三,更多的网贷平台从降低运营成本稳定经营的角度考虑,逐步下调了收益率。

  而新联在线联合创始人、总经理许世明则直言,按照之前的收益水平,如果平台运营费用及项目风险控制不好,则会亏损。

  预测:2015年收益率还将再降

  新联在线联合创始人、总经理许世明:“不会反转,会持续走低,按照中型合规平台来预计,2015年收益会在12%~15%区间,最终穏定下来。”

  一位行业分析人士直言:网贷平均收益甚至可能低于12%。

  网贷之家深圳地区负责人李锡:2015年网贷平台的收益将会缓慢降低,虽不好预期,但依然大大高于银行和相关理财产品。

  数据:

  网贷平台:单从P2P行业看,2014年新上线的网贷平台超900家(含问题平台),这些平台平均注册资金约为2784万元,相对于2013年的1357万元,增长了1倍。

  注册资金:2014年新上线平台的注册资金多数介于1000万~5000万元之间,占比高达61%,注册资金在1亿元以上的平台多达48家。

  出现问题情况:2014年全年问题平台达275家,是2013年的3.6倍,上个月问题平台高达92家,超过去年全年问题平台数量。

  行业影响:投资者流失危机隐现

  以往,网贷平台大都以高收益吸引用户投资,随着收益率的逐渐下降,加上股市火爆,部分网贷平台可能面临投资者流失的危机。

  “2015年是关键的一年,行业越来越难。巨头进入,行业竞争加剧。”李锡表示。他认为,收益率下降“确实会影响一部分投机客的热情”。但是更多的投资人看重的是资金安全,并不仅仅是收益率本身。

  而广州壹宝贷的总经理罗浩杰也表示,面对网贷平台的收益率下滑,公司本身应该加强自身风控团队的建设,并培养平台投资客的忠诚度,去应对可能面临的危机。

  产品对比

  随着P2P市场的发展,有平台打出“银行理财100元售”的旗号推出新型互联网金融产品,记者看到,此类产品以质押理财产品收益权来募集资金贷款,收益率随着资金市场和理财产品的收益波动,通常在6%左右。

  记者比对多款质押金融产品的P2P发现

  辨别产品真假

  及平台风险成关键

  据了解,随着互联网金融市场的不断发展,目前质押票据、信托收益权甚至理财产品收益权的P2P产品竞相面世,虽然相比一般的P2P产品,此类产品的风险系数要较小一些,但专家提醒,对投资者来讲互联网产品的投资风险仍然存在,目前我国P2P行业监管尚处于空白状态,从过往P2P平台风险事件看,平台的信用风险仍然是投资者主要的关注点。

  P2P平台叫卖

  100元买银行理财产品

  随着年初资金的宽松,互联网宝宝的关注度也暂告一个段落,近期,记者发现,P2P平台正行财富推出“正银稳盈”,标榜100元享银行理财收益,用百元购买银行理财产品的方式叫卖互联网金融产品。记者发现,从运作模式看,该产品本质上仍是质押贷款,只不过抵押物是银行理财产品,跟传统的P2P产品没有太大的差异性,而银行理财产品也只是一个营销的噱头。

  分析认为,从目前的市场环境看,银行理财产品作为相对稳健的金融产品且目前有银行增信,所以银行理财产品其本金安全性也相对有保障,但这也只能说抵押物的安全性相对有保障。

  事实上,近年来P2P的创新产品并不少见,如此前包括新浪微金融、票金所等机构推出的票据理财,到质押信托收益权的优选宝等产品,都是依靠质押相关金融产品来进行贷款。

  人人聚财CEO许建文昨日接受记者采访时表示,这类产品出现的原因是,很多客户都有这种金融产品收益权,但是流动性非常差,又有资金周转的需求,这些金融产品都有期限,金融机构不给与流动性的支持,所以产生本源上的需求。股票的融资融券也是股票质押的概念。

  提示:互联网投资警惕风险 挑靠谱平台是关键

  事实上,受经济和金融大环境影响,借款人逾期、展期现象频繁,加之一系列平台倒闭和股市走牛影响,投资人纷纷撤出资金,网贷行业面临高兑付压力,许多平台被曝光出现提现困难。

  但分析认为,对投资者来讲该类产品风险仍然存在,许建文认为,第一是真假的问题,“一个客户用收益权来质押,其中这个金融产品的真假就需要辨别,之前的票据理财的问题,就牵扯到真假”,第二个就是如果有真实的金融资产,怎么办理相关的抵押质押,从现有的法律体制上没有明确的产权的手续,这种产品还是存在风险的。此外,许建文提示,本身金融资产的风险也存在,银行的存单质押和股票风险还稍微可控,但是一些基金等高风险产品的收益就不能确定了。

  “目前不同的产品确实存在平台自身的信用风险,因为我国P2P行业监管尚处于空白状态,从过往P2P平台风险事件看,平台的信用风险仍然是投资者主要的关注点,不排除平台自借行为。”优选财富高级理财经理刘梦垚认为。在目前的金融背景和政策环境下,以P2P为例,平台本身的风险处理能力和风控能力是互联网金融发展的关键所在。

相关媒体报道

中国经济时报:http://www.cet.com.cn/cjpd/sjzh/1433388.shtml

网易新闻:http://news.163.com/15/0112/03/AFNTGESI00014Q4P.html

新华网:http://news.xinhuanet.com/finance/2015-01/10/c_127374617.htm

凤凰网:http://gz.ifeng.com/jingjiquan/yaowen/detail_2015_01/10/3407438_0.shtml

光明网:http://tech.gmw.cn/newspaper/2015-01/10/content_103626740.htm


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